Hipoteczny kredyt

Dług hipoteczny jest kredytem długoterminowym udzielanym pod zastaw hipoteki. Przeznaczony jest przede wszystkim na nabycie domu lub nieruchomości. Kredyty hipoteczne udzielane są na czas mniej więcej 20 – 30 lat z racji tego, że są to duże kwoty.

Na skutek tego interesant nie czuje tak głęboko naliczanych procentów a bank regularnie ściąga opłatę za użyczenie kredytu. Zabezpieczeniem dla banku jest dzierżawa, nabyta za te pieniądze, jaką przejmie w wypadku niespłacenia przez kredytobiorcę zobowiązań. Banki realnie nie świadczą klientom indywidualnym długów na zakup lub budowę budynku bez zadłużenia hipoteki, dlatego że umowy opiewają na zbyt ogromne kwoty a bank musi mieć zabezpieczenie długu.

Wyjątki zdarzają się w wypadku kredytów na mieszkanie. Czasami bank może udzielić mieszkaniowego kredytu zabezpieczając go w inny sposób, jest to jednak niesłychanie rzadko uprawiane, ale jeśli dochodzi już do takich sytuacji, to kredyt taki jest dużo droższy a czas spłaty staje się krótszy. Nadzwyczaj ważnym, jeśli nie najważniejszym wyznacznikiem rozstrzygającym o zdobyciu bądź nieotrzymaniu kredytu jest wypłacalność kredytobiorcy tzw. zdolność kredytowa.

Bank detalicznie bada sytuację finansową możliwego konsumenta przeliczając jego środki utrzymania, koszty utrzymania rodziny, opłaty stałe i inne zobowiązania kredytowe, po czym oblicza kwotę, jaką klient może wpłacić do banku każdego miesiąca. Na tej bazie definiowana jest wysokość kredytu mieszkaniowego, comiesięcznej raty i pozostałe parametry takie jak czas spłaty i kolejne zadłużenia.